Wat is 'n agtergestelde lening?

Definisie : 'n Ondergeskikte lening is 'n spesiale tipe uitleen waarin 'n bankorganisasie wat nie later as vyf jaar gelede in Rusland geopen is nie, die sentrale bank se kontantbronne kan aantrek om sy eie aktiwiteite vir 'n tydperk van meer as vyf jaar uit te voer. Die eienaardigheid van so 'n lening is vaste rente wat nie verander word gedurende die geldigheid van die geslote kontrak nie en nie die gevestigde herfinansieringskoers oorskry nie.

As 'n reël word 'n agtergestelde lening in 'n enkele betaling betaal na die volle verstryking van die leningstermyn wat in die kontrak uiteengesit word, behalwe vir die situasie waar die leningsbank gedwing word om sy aktiwiteite heeltemal op te hou, met die begin van die likwidasieprosedure. In hierdie geval kan die skuldeiser wat ondergeskikte lenings uitreik, nie sy eie fondse van die insolvente leningsbank eis nie totdat die finansiële eise van alle ander skuldeisers ten volle tevrede is.

Kenmerke : 'n Huishoudelike bank wat 'n agtergestelde lening ontvang, kan oor 'n tydperk van vyf jaar kredietbronne op sy addisionele kapitaal insluit, indien die kontrak met die Sentrale Bank vir 'n langer tydperk gesluit word. As die finale betaling van so 'n lening minder as vyf jaar bly, kan die lener die fondse gebruik om slegs ekwiteit met beperkings te verhoog. En as die leningsbedrag meer as 50% van die vaste kapitaal van 'n finansiële instelling is, moet so 'n lening as geleende fondse beskou word.

Voorwaardes : Op die oomblik word 'n ondergeskikte lening uitgereik op grond van 'n individuele kontrak, waarvan die hoofsaak die beskikbaarheid van 'n spesiale klousule is, wat 'n leningslener nie vroegtydig 'n lening en opgelope rente kan terugbetaal sonder vooraf toestemming van die Sentrale Bank nie. Slegs as 'n lener van die CBR kan die geslote leningooreenkoms beëindig word nadat sodanige lenings met die lener ooreengekom is, of enige veranderinge aan die huidige kontrak aangebring word.

Volgens die huidige wetgewing kan 'n leningsbank 'n ondergeskikte lening ontvang as die terselfdertyd aan die volgende voorwaardes voldoen word. Die termyn van die terugbetaling van skuld moet dus vyf jaar oorskry. Die voorwaardes vir die uitreiking van skuldbriewe kan nie sonder voorafgaande ooreenkoms met die Sentrale Bank van die Russiese Federasie verander word nie, en nie 'n gedeelte van die lening wat ontvang is nie, die volle lening van die lening of die rente wat daaraan toegeval word, word voor skedule toegelaat. En die rentekoers self word voorgeskryf in die voorwaardes van die lening, en die kontrakte tussen die skuldeiser en die leningsbank dui aan dat die herfinansiering onmoontlik is totdat die lening verstryk.

Gewoonlik word 'n ondergeskikte lening ongeveer op dieselfde terme as ander lenings uitgereik, en die koerse vir hierdie tipe lening is amper gelyk aan die gemiddelde rentekoers vir soortgelyke kredietprogramme. En as die leningsbank in 'n staat van bankrotskap is, sal die lener sy fondse kan ontvang nadat die bankrot die eise van die oorblywende skuldeisers oortuig het.

Geskiedenis : In 2008-2009, tydens die akute fase van die finansiële krisis, is ondergeskikte lenings gebruik om die stabiliteit van die Russiese bankstelsel te handhaaf. Die rol van die reguleerder is dan nie deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie uitgevoer nie, maar deur Vnesheconombank, wat roellenings aan sommige Russiese kredietinstellings verskaf het. Die eerste sodanige lening is aan Rosselkhozbank en VTB gegee, aangesien die vlak van hul bedrywighede in lyn was met die minimumgraderingvereistes, en die kapitaal van hierdie banke het toegeneem as gevolg van bydraes van derde partye en aandeelhouers.