Hoe werk die land se bankstelsel: struktuur, funksie, ontwikkeling

Die bankstelsel - 'n stel van beheer en krediet instellings wat werk onder 'n enkele meganisme. 'N Belangrike element is die Bank van Rusland (CBR). Die aktiwiteite van die hele struktuur gereguleer deur die wet "op banke en Bankwese aktiwiteit".

tipes

Die essensie van die bankstelsel, die doel van sy skepping is in die opbou van surplus fondse en die ontginning van winste deur beleggings. Hierdie proses word uitgevoer op verskeie vlakke gedra.

Tipes stelsels:

• duplex;
• monobankovskaya;
• gedesentraliseerde stelsel.

In ontwikkelde lande, 'n twee-vlak-stelsel. Dit word gekenmerk deur die teenwoordigheid van die reguleerder in die gesig van die Sentrale Bank en gehoorsaam kommersiële krediet instellings in die tweede vlak. Maar daar is uitsonderings. In Frankryk, die funksie kontroleerder voer die Ministerie van Finansies. Ondergeskik aan hom is al die banke, insluitend die Sentrale Bank. Die Amerikaanse bedryf sy gedesentraliseerde stelsel, waarin die belangrikste funksies van die Federal Reserve System. Tydens die Sowjet-tye opgetree monobankovskaya skema. Kom ons kyk hoe die bankstelsel van die land vandag.

reguleerder

Die Sentrale Bank van die Russiese Federasie is geskep in die vorm van 'n regspersoon, maar dit het nie die wet en is nie gereguleer word deur die belasting owerhede. Dit kan geld uit te reik, hulle onttrek, die vrystelling van nuwe banknote. instelling wins gerig word aan die vorming van reserwes, fondse oorgeplaas na die begroting. Bronne van inkomste:

• dividende op aandele;
• Rente-inkomste op lenings en deposito's;
• wins uit bedrywighede met edelmetale, korporatiewe regte, ander sekuriteite, en ander.

doelwitte aktiwiteit is om:

• die organisasie van die bankstelsel;
• die versekering van die volhoubaarheid van die nasionale geldeenheid (die koopkrag van die kursus);
• verseker doeltreffende stelsel operasie.

instrumente:

• pryse van bedrywighede die Sentrale Bank se;
• reserwe vereistes;
• herfinansiering;
• beheer ruil;
• oriëntasie van monetêre groei.

Onder die wetgewing, die gemagtigde kapitaal van die reguleerder en sy ander bates is federale eiendom. Die Bank van Rusland net ontslae van hulle. Die staat en die Sentrale Bank verantwoordelik vir die laste van mekaar.

Die hoogste orgaan van die Sentrale Bank - die raad van direkteure, wat die rigting van die instelling bepaal. Dit bestaan uit 'n voorsitter en 12 lede van die Sentrale Bank. Bank van die Republiek, wat territoriale reguleerder takke is kan nie waarborg, verpligtinge uit te reik sonder die toestemming van die Raad.

Banke is verdeel in twee groot groepe: kommersiële organisasies en nie-bank krediet instellings. Hier is hoe om die land se bankstelsel te bou in die eerste vlak.

kommersiële ondernemings

Die doel van die bestaan van kredietinstellingen - is om wins te maak. Om betrokke te raak in aktiwiteite moet hulle 'n lisensie van die reguleerder te verkry. Sulke instellings geskep kan word in verskillende vorme van eiendom: openbare, private, munisipale, ens ...

Banke het die reg om die volgende aktiwiteite uit te voer:

• om deposito's van individue en wetlike entiteite te lok;
• fondse op sy eie rekening toeken;
• om betalings namens derde partye maak;
• uit te voer die versameling diens;
• verkryging;
• oop te maak en in stand te hou rekeninge;
• reik waarborge en so aan. d.

Banke kan leen van mekaar, uit te voer berekeninge deur ooreenstemmende rekeninge en uit te voer transaksies wat nie in stryd met die wet. Kredietinstellingen regoor die wêreld is gereed om ons kliënte te bied oor 200 soorte dienste. Maar die wet "op banke en Bankwese aktiwiteit" 'n verbod op vier van hulle: kommersiële, industriële, versekering, monopolie. Onder laasgenoemde verwys na bedrywighede wat gemik is op die kompetisie te beperk.

'N kredietinstelling kan self nie verander die pryse op lenings, deposito's, termyn van die kontrak. Op kontant en kliënt waarde beslag gelê kan word deur die hof. Boetes word slegs gemaak word op grond van die uitvoerende dokumente, en konfiskering - op die basis van wat in werking geloop van die hofuitspraak.

nonbanks

Dit kredietinstellingen dat sekere tipes operasies uit te voer. Dit sluit in die organisasie van:

• uitstaande lenings;

• stoor waardes;

• die verkoop van die beswaarde eiendom.

Antwoord op die vraag van hoe om die land se bankstelsel vandag bou, kan ons sê dat dit bestaan uit drie vlakke. In bykomend tot die Sentrale Bank en kommersiële ondernemings in die herverdeling van fondse betrokke versekeringsmaatskappye, beleggings en pensioenfondse, ander finansiële instellings. Hier is hoe om die land se bankstelsel te bou.

beginsels van die aktiwiteit

1. Werk binne bestaande hulpbronne, regtig. Rente-inkomste op lenings en deposito's is die belangrikste, maar nie die enigste bron van bank winste. In 'n inflasionêre omgewing, die mees winsgewende area is 'n aandelemark handel. Bank kapitaal bevorder spekulasie. In sulke omstandighede, is beplanning uit op die basis van die werklike fondse wat ingesamel word gedra.
2. Verantwoordelikheid vir die prestasie. Die bankstelsel in die ekonomie het 'n belangrike taak - om geld te herverdeel tussen sektore. Krediet instellings is vry om hul kliënte en belegging gebiede kies. Maar al die banke aan die verpligtinge deur hul eie manier, wat 'n boete opgelê kan word.
3. Organisasie van verhoudings met klante by marktoestande. Gee uit lenings, is die Bank gelei deur aanwysers van likiditeit, winsgewendheid en risiko.
4. Regulering van die aktiwiteite uitsluitlik uitgevoer deur indirekte metodes. Staat en regshandelinge vorm die basis van prestasie, maar hulle kan nie die terme en aktiwiteite te dikteer.

Bank- en finansiële stelsel vandag

In onlangse jare, kredietinstellingen geneig oop te wees. Stel moderne tegnologie (bank betaling stelsels, kredietkaarte, bank kliënt-t. H.), verskillende tipes van lenings. Maar in ekonomiese terme van die vlak van ontwikkeling van die stelsel in Rusland loop agter die wêreld.

In die struktuur van belegging maatskappye bron 'n klein deel van lenings - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, die VSA - 40%). bankrekeninge is 25% Russe, en plastic kaart gebruik slegs 10%. In Westerse lande, feitlik die hele bevolking ouer as 18 jaar tussen die ouderdomme van 'n rekening, en 1-2 kredietkaarte.

Vraag volop streek bly akute dienste. Die belangrikste Russiese bankstelsel is gekonsentreer in die metropolitaanse gebiede. Om 'n lening of 'n motor lening in die noordelike en suidelike dele van die land kan net staatsbeheerde banke te kry.

Die redes vir die lae vlak van ontwikkeling van die stelsel is soos volg:

• die staat nie baie aandag aan hierdie sektor;
• lae vlak van monetization van die ekonomie;
• swak infrastruktuur van bankdienste;
• 'n groot deel van kontantbetalings wat uit buite die bankstelsel gedra;
• die gebrek aan voldoende beskerming van die staat.

"Bankopad» 2015

Nasionale bankstelsel as van 2016/01/01 sluit 681 kredietinstelling. Geregistreer organisasies 947, maar 266 van hulle ingetrek lisensie. In vergelyking met 2015, is die getal van banke verminder tot 102 eenhede. Ontleders voorspel dat in 2-3 jaar hierdie syfer sal daal tot 500.

Ten spyte van die krisis, die tempo van sektor 'skoonmaak' is nie geval het. Die hardste in die afgelope jaar het 'n hersiening van die lisensie is aan die "Vervoer" in nie-nakoming van die federale wette. Die volume van betalings DIA word geskat op 'n rekord 39000000000 roebels.

Die aantal banke in Rusland oorskry die behoeftes van die staat ekonomie. Ongeveer 96% van die land dade word gekonsolideer in die top 200 instellings. Die aandeel van klein organisasies is nog 481 val 3,5% van die bates. Solank as wat die ekonomiese situasie nie verbeter nie, by die klein banke sal probleme met likiditeit en die implementering van standaarde het. Opsies om net twee te spreek: om bates te verkoop of te verlaat vir herorganiseer.

Dit is moeilik om beleggers te vind

Banke wil bly in die mark, 'n lot. Sowel as kopers. Die probleem is dat die koste van die visie van beide partye wissel. Na die begin van die aantal van die sanksies Wes-beleggers is voortdurend afneem. Hulle is nou op soek na vennote in die markte Midde en Verre Ooste.

Die werk van die bankstelsel kan goed wees ten koste van 300 instansies. Organisasie van die vierde in die posisie van honderde gevangenes dien net die aantal ondernemings. In die letterlike sin is hulle nie betrokke is in die bankwese aktiwiteite.

Resultate van 2015

Alle verlede jaar, banke het probeer om winsgewendheid te handhaaf. Maar nie almal het daarin geslaag. Selfs die groot spelers in die mark het getoon 'n rekord verlies. Solank as wat die bevolking is die oorweging van die vraag of om deposito's te dra in die Savings Bank van die (pre-verandering roebels vir dollars), kredietinstellingen ervaar likiditeitsprobleme.

In verband met die ineenstorting van die roebel, die lening portefeulje het met 0,7% vir die I kwartaal van 2015, die reserwes - deur 7,6%, die wins beloop 'n totaal van 6 miljard roebels. Reddingsboei gooi die Sentrale Bank, wat die regulatoriese verligting bekendgestel. As gevolg hiervan, die deel van die reguleerder beteken in laste banke aan die einde van April 'n hoogtepunt bereik - 10,4%. Instelling stel 'n toelae vir herstruktureer lenings teen 'n voorkeur skema.

Die tweede maatstaf van ondersteuning - bykomende kapitalisering van banke deur 830.000.000.000 roebels. OFZ skema. Die program verdien net in die tweede helfte van die jaar, so die doeltreffendheid daarvan is regtig kan slegs geëvalueer teen die einde van 2016-ste. Maar die infusie toegelaat banke kapitaaltoereikendheid verhoudings in stand te hou en te behou van die eerste vlak aan te vul. Betaal vir ondersteuning was die verbintenis van die koste van FOP nie te verhoog en om dividende te beperk vir drie jaar. CB optrede gehelp verhoog die aandeel van lenings deur 0,7%, deposito's - deur 10,9% en wins 265000000000 roebels.

Die grootste probleme in 2015

Die grootste probleem - die vermindering van verbruiker uitleen met 12% in vergelyking met die groei van 8,9% van sy verlede jaar se. As gevolg hiervan, gegly 'n groep van die banke wat spesialiseer net op onversekerde lenings. Spel 6 grootste instellings verantwoordelik vir 10% van die kleinhandel krediet en 20% van slegte lenings. Hul probleem bates aanwyser (15%) 2 keer groter as die gemiddelde in die stelsel (9%). Om die posisies van banke te herstel sal moet herfokus op die verskaffing van universele dienste.

Onverwagte hindernis was ook die ineenstorting van die maatskappy "Trans", het opgehoopte 250000000000 roebels van skuld. Sy probleme lê op die skouers van die leners wie se verliese in die geval van bankrotskap van die lug karweier sal miljarde roebel maak. Gebreke in die korporatiewe sektor sal na verwagting in 2016. Alle sektore van die ekonomie gely het van laer vraag. Hoop vir sy herstel in 2016, feitlik geen.