Kontant en krediet transaksies van banke. bankbedrywighede

Bank as 'n kommersiële vestiging kan kliënte te voorsien met 'n groot aantal van finansiële dienste, maar dit sal deur twee hooftipes transaksies uitgevoer word - kontant en krediet. Wat is die spesifisiteit van die twee? In watter kan die waarde van beide tipes transaksies opgespoor van die punt van die lig van die ontwikkeling van die kredietinstelling?

Spesifisiteit van kontanttransaksies in banke

Wat is die kontant bedrywighede van banke? Om dié aanvaar om aanvaarding van kontant en ander waardevolle items uit die kliënt-bank finansiële instellings, asook die uitreiking van die verwante bates of die ander die toepassing van burgers. Bank Kassier word dikwels beskou as een van die mees likiede bates van die instelling se, maar dit behoort aan die lae-inkomste. Die hoofdoel van die bedrywighede in vraag, - die organisasie van die stelsel van kliëntediens krediet organisasie. kontantvloei in hierdie geval is, word deur regulasies uitgereik deur die Sentrale Bank hoofsaaklik, wat die status van 'n nasionale emissie sentrum het.

Kontanttransaksies van die Russiese banke is groot gebiede van ekonomiese aktiwiteit van die onderskeie instellings. Neem geld uit kliënte - individue, regspersone, die organisasie verhoog die beskikbare reserwes, wat later kan gebruik word vir 'n baie winsgewende aktiwiteite, hoofsaaklik met betrekking tot die uitreiking van lenings - private, korporatiewe. Die bank kan 'n ekstra inkomste te verdien op die omset van kontant, soos hef 'n fooi vir die uitreiking van kontant in sekere gevalle (gewoonlik, dit geld vir wisseling inkomste met kontant nedersetting rekeninge van ondernemings).

Kontant bedrywighede van banke volgens die volgende beginsels uitgevoer:

- kontantvloei uitgevoer in ooreenstemming met wat deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie standaarde;

- plasing van kontant uit op die interne rekeninge van die kredietinstelling gedra;

- die vestiging van residuperke geïmplementeer word in ooreenstemming met die regulasies.

Daar is 'n aparte subspesie van kontanttransaksies - diegene wat reguleerder uitgevoer, die Sentrale Bank. Dit sal nuttig wees om hul spesifieke besonderhede ondersoek word.

Kontanttransaksies Bank van Rusland

So, nie net kommersiële banke dra kontanttransaksies, maar ook kredietbeheer - CBR. Hulle is binne die raamwerk van dienste vir private instansies op die basis van die kontrak uitgevoer word. Hierdie bedrywighede kan jy:

- die optimalisering van die omset van kontant kommersiële kredietinstelling uit te voer;

- verseker vinnige betalings op die kliënt rekeninge wat aan individue of wetlike entiteite;

- om uit te voer tydige oordrag van fondse aan banke op 'n limiet vereistes.

Die oplossing van elk van die take van die Sentrale Bank van die Russiese Federasie stel om die amptelike reëls van die kontroles regs of plaaslike regulasies volg. Dink na oor wat is die kontanttransaksies van die bank die uitvoering van beheer en toesig funksies in die krediet-en finansiële markte, ondersoek ons die besonderhede van geïmplementeer kommersiële ondernemings sulke prosedures.

Kontant transaksies met kommersiële kredietinstellingen

Private banke uit te voer kontanttransaksies, wat daarop gemik is om kliëntediens - natuurlike persone of regspersone. Op dieselfde tyd, het die wat deur die reguleerder norme - die Sentrale Bank van die Russiese Federasie. Basiese operasies van banke, wat in die kommersiële segment van die krediet-en finansiële gebied uitgevoer word, verminder:

- om kontant te ontvang;

- die uitreiking van geld.

Die eerste groep van bedrywighede aanvaar dat 'n kliënt of vennoot instelling kontant stuur:

- in kontant;

- versamelaars, wat dan fondse oordra na die bank;

- vennoot organisasies, wat dan omgeskakel word na kontant in die kredietinstelling deur nie-kontant metode.

Onttrekking van fondse in die meeste gevalle direk by die loket bank finansiële instelling. As kontant vereis 'n regspersoon, sy produksie kan op grond van stawende dokumente wat die teiken uitgawes van geld bevestig gedra.

funksies van die kassiere

Banke wat betrokke is in kontant transaksies, werk professionele mense wat kundigheid het in hierdie tipe van die aktiwiteit - kassiere. Hulle is verantwoordelik vir die korrekte bepaling van die bedrae wat ontvang is van die kliënt, of, omgekeerd, uitreiking, skryf hulle in 'n rekening en sertifiseer die nodige dokumente. Die kassier bied ook veilige berging van kontant - die gebruik van, byvoorbeeld, 'n kluis. professionele werk ooreenstemmende profiel is ook baie streng gereguleer deur die wet.

Beperkings op kontanttransaksies

Russiese wetgewing bied 'n aantal beperkings op die gebruik van kontantbetalings. So, kontant op kontanttransaksies van banke rekeninge wat aan regspersone, geïmplementeer kan word slegs indien die statutêre beperkings op die bedrag. Op sy beurt het hierdie transaksies binne die rekeninge van individue, sowel as betalings tussen individue en organisasies kan oor die algemeen uit vrylik gedra, sonder inagneming van die bedrae kontant.

Aansoek CCV by kontant bedrywighede

Die belangrikste aspek van die transaksies - toepassing van CCP, dit wil sê, kasregisters. Hierdie tipe infrastruktuur wat nodig is in die meeste gevalle, die implementering ontvang en resepterende kontant in banke. CCV beset deur die finansiële instelling moet in die eerste plek word opgeneem, en tweedens, om korrekte berekening transaksies te verseker. Dit kan in ag geneem word dat die CCP gebruik in gevalle waar die kliënt betaal vir iets met behulp van 'n kredietkaart - geen kontant uit fondse.

Die transaksies betrokke is met banke met inagneming van die standaarde wat die kontant dissipline te vorm gedra. Ons sal hul eienskappe te bestudeer in detail.

Kontant dissipline in die berekeninge: wat is die spesifisiteit?

Die reëls vorm die kontant dissipline, kan wees:

- uitgereik deur die reguleerder;

- wat ontwikkel is deur die bank, met inagneming van die belange van beleggers en bestuurders - met dien verstande dat hulle nie die bepalings van wat weerspieël word in die amptelike bronne oortree.

Hierdie perke gestel:

- algemene prosedure vir bank kontant transaksies;

- die reëls van die stoor, vervoer van kontant.

Die verbandhoudende reëls beskou redelik streng te wees. Die krediet-en finansiële instellings om transaksies (banke, wat verband hou met beide die private en openbare) uitgevoer word indien daar die nodige infrastruktuur vir die uitvoer van kontant dissipline. Sy teenwoordigheid - een van die kriteria vir die uitreiking van lisensies reguleerder-bank finansiële instelling. Sonder 'n ooreenstemmende magtiging dokument aan die bank bedryf het geen reg.

Daar is 'n groot aantal ander kriteria van ewigheid die legitimiteit van eienaarskap van 'n kredietinstelling lisensie. Onder diegene - die streng nakoming van kontant dissipline, asook die bepalings van die wet wat kontanttransaksies. Van groot belang in hierdie geval, natuurlik, het die ekonomiese aanwysers en die vestiging, maar die gehalte van die bank se kapitaal bestuur word grootliks bepaal deur die graad van nakoming van kontant dissipline. Hier is die belangrikste vaardighede van professionele werk in die organisasie, die moontlikheid van sy infrastruktuur, die doeltreffendheid van die bestuur stelsels.

Kassier - die basiese element van infrastruktuur wat nodig is vir die implementering van die transaksies deur die bank. Dit word gewoonlik verteenwoordig in 'n paar variëteite, wat bepaal word deur die mate van die krediet-en finansiële organisasie, aard van die dienste wat dit bied. Kom ons bestudeer die besonderhede van kelders die banke se meer.

Funksies van die organisasie van die kantore

Die belangrikste ontwerp bedrywighede van banke wat verband hou met die omset van kontant uit onder die volgende hooftipes fondse oorgedra:

- van kwitansies (hulle kontant van klante of vennote ontvang);

- verbruiksgoedere (kontant daarin gegee);

- ruil;

- herberekening van kontant.

Implementering van verskeie kontanttransaksies is moontlik uitsluitlik op grond van interne bewyse. Hulle word gemaak van die bank werknemer, meestal - 'n kassier. Hierdie dokumente kan seël, ander elemente wat sertifiseer egtheid bron gebruik te bevorder. Dikwels banke nedersetting transaksies geïmplementeer op die beginsel van 'n enkele venster.

Waarskynlik die mees moderne banke het hul eie kitsbanke, waardeur fondse aan hul kliënte outomaties. Hierdie proses veronderstel dat die kliënt-bank finansiële instelling van plastiek kaarte wat uitgereik is deur die bank.

Moontlik uitreiking van ATM kontant een instelling na die burgers wat op die kaarte, wat uitgereik is deur 'n ander bank. In hierdie geval, kan die instelling addisioneel verdien deur die heffing van 'n fooi vir diens aan ander organisasies. Maar hierdie proses is slegs moontlik indien die plastic kaart kan jy een van die betaling stelsels, wat ondersteun word deur die bank verskaf vir gebruik OTM met die verkryging van gebruik.

Saam met OTM, is finansiële instellings ook aktief betrokke betaling terminale - ten einde, op sy beurt, ontvang kontant uit kliënte en krediet aan hul rekeninge. Die volgende belangrikste groep van sake-bedrywighede van die bank - krediet transaksies. Oorweeg hul spesifieke besonderhede.

Spesifisiteit van krediet transaksies

Krediet transaksies van banke, as dit is maklik om te volg, wat gebaseer is op hul name te wees wat verband hou met die lenings wat deur die betrokke instansies. Hulle is reg, verbonde aan 'n spesiale ooreenkoms met die kliënt. Soos in die geval van kontanttransaksies, kan dienste aan individue of wetlike entiteite verskaf word. Hierdie kontrak bepaal die hoeveel geld die bank gee die lener en onder watter omstandighede - in terme van belang en die termyn van terugbetaling.

Daar is 'n hele paar tipes krediet transaksies. Hulle kan geklassifiseer word op grond van hul opdrag om 'n bepaalde segment. Dus, kan die krediet transaksies van banke word wat verband hou met die markte:

- verbruiker uitleen;

- verbande;

- korporatiewe lenings.

Elkeen van die gekose segment word gekenmerk deur benadering 'n bepaalde bank se verbintenis tot die vorming van kredietooreenkomste. So, in die gebied van die verbruiker lenings aan kliënte in 'n relatief kort tydperk van die tyd, in 'n hoë persentasie, maar gewoonlik sonder kollateraal. Die verbandlenings is gewoonlik lang termyn, getrek deur laer rentekoerse en in die meeste gevalle - met 'n waarborg in die vorm van aangekoop behuising. Korporatiewe lenings - veral wanneer dit kom by die lenings aan groot ondernemings, kan gekenmerk word deur die begeerte van banke en die leners om die individuele terme van die kontrak bepaal, afhangende van die omvang van die besigheid, sy winsgewendheid, krediet geskiedenis.

Nog 'n maatstaf vir die klassifikasie van krediet transaksies - lening formaat. Hulle is:

- primêre;

- Aanbieding van die herfinansiering ooreenkomste.

Primêre skuld - 'n regsverhouding waaronder 'n persoon of entiteit sluit 'n kontrak met 'n bank vir die eerste keer of vir die gebruik van kontant om probleme op te los, wat nie verband hou met die terugbetaling van bestaande lenings. Op sy beurt het die herfinansiering - leen operasie, wat is 'n regsverhouding in die vorm van 'n leningsooreenkoms vir die uitreiking van individuele fondse om bestaande lenings terug te betaal.

Kommersiële banke en bank bedrywighede, soos in die geval van die box-office prosedures word deur die norme van die Sentrale Bank. Een van die belangrikste instrumente van invloed op die hoof finansiële instellings van die staat die mark se - die sleutel koers. Op baie maniere, dit definieer die manier waarop sake-organisasies geïmplementeer beleid op uitleen bedrywighede. Studeer sy funksies in detail.

Sleutel koers as die belangrikste instrument van regulasie CBR

Te veel bedrywighede die Bank van Rusland kan die krediet mark beïnvloed op 'n nasionale skaal, maar die vestiging van die sleutel koers ekonome glo die belangrikste instrument om die Sentrale Bank invloed op die finansiële stelsel van die staat. Die waarde daarvan bepaal wat die lening belang betaal moet word deur private finansiële instellings, die Bank van Rusland vir die gebruik van geleende fondse uitstoot. Hierdie syfer, op sy beurt, direkte invloed op wat sal die persentasie wat 'n kommersiële instelling sal word vir leningsooreenkomste met sy kliënte wees.

Hoe laer die sleutel koers van die Sentrale Bank, so as 'n reël, meer aktiewe private uitleen mark. Sy aansienlike vermindering, benewens, aktiveer gewoonlik die herfinansiering van huidige lenings as goewerneur het die geleentheid om weer te leen, maar teen 'n laer tariewe.

Hoë sleutel koers word gewoonlik deur die Sentrale Bank in die geval van 'n probleem situasie in die staat ekonomie. Op sy beurt is, kan die verbetering in die makro-ekonomiese vlak die ooreenstemmende afname in die aanwyser te bepaal. Die gevolg kan 'n toename in die vraag na lenings van individue of wetlike entiteite wees. In sommige lande, die sleutel koers - die minimale of selfs negatiewe. Dit is te danke aan die begeerte van die monetêre owerhede om so veel as moontlik, die kapitalisasie van die ekonomie te verhoog.

As die krediet mark op enige gegewe tydstip is vertraag, dan kan die bank se bestuur die werk wat verband hou met die ontwikkeling van dienste, kontant bestuur dienste kliënte te versterk. Die oplossing van hierdie probleem kan bydra tot dit wat ons algemene vorme van bank bedrywighede bespreek in baie gevalle gekoppel. Kom ons bestudeer hierdie aspek in meer detail.

Die verhouding van kontant en krediet transaksies van banke

Omset van kontant en die uitreiking van lenings - die basiese werking van die banke in terme van wins. Die gereeldheid van die implementering daarvan bepaal die feit dat hulle dikwels gehou terselfdertyd. 'N Eenvoudige voorbeeld: 'n bank op versoek die krediet kliënt se goedgekeurde, onderteken 'n kontrak met hom en vra om te gaan na die kassier om die kontant te kry. Indien 'n persoon maak 'n kredietkaart - miskien deur 'haar in sy arms, wil hy kontant uit geld by 'n OTM. Daarna het die persoon moet in kontant betaal moet word op jou krediet telling te betaal die lening of vir dieselfde doel op die spel.

Die feit dat kliëntediens met lenings, die bank gebruik dieselfde infrastruktuur wat gebruik word wanneer standaard kontant bedrywighede, kan 'n positiewe rol speel in die diversifisering van die sakemodel van 'n finansiële instelling. As die bank probleme in die bevordering van krediet produkte wil hê, dan sal dit moontlik wees om aktiwiteite direk verband hou met die kontant dienste te ontwikkel.

opsomming

So, het ons gekyk na wat is die belangrikste finansiële bedrywighede van banke, - kontant en krediet. Die eerste - in 'n voldoende hoogs vloeibare, maar nie te winsgewend te maak. Bank kontant bedrywighede genereer inkomste in die eerste plek deur die heffing van krediet kommissies. Indirek, hulle bepaal die voorkoms van wins as gevolg van die vorming van bank reserwes, wat betrokke kan wees in ander aktiwiteite. Die tweede stap - op die teendeel, kan aansienlike verhoging van die kapitalisasie van finansiële instellings. Die bank wat die lening uitgereik, verwag gewoonlik 'n hoë genoeg wins te ontvang, maar dit is waarskynlik dat die kliënt as gevolg van finansiële probleme nie in staat sal wees om die lening terug te keer.

Wat bedrywighede banke het prioriteit in terme van die implementering van die sakemodel op 'n sekere tyd, stel die bestuur van krediet en finansiële organisasie. Baie van hierdie hang af van die grootte van die sleutel koers van die Sentrale Bank. Hoe hoër dit is, die gewoonlik minder intense krediet mark, en die bank maak sin om aktief die ontwikkeling van die rigting wat verband hou met die box-office kliëntediens.