Hoe om die oorbetaling van die lening en die rente bereken?

krediet stelsel is nou die belangrikste plek in die lewens van mense in die hele land. Slegs 'n paar mense het nog nooit beleef het nie, maar hulle het nie die moontlikheid ontken dat in die toekoms. As gevolg van hierdie, is dit nuttig om te weet hoe om die oorbetaling te bereken. Sy is die werklike bedrag geld wat by die totale skuld, help banke om inkomste uit lenings verdien en dwing die kliënt om ekstra fondse te gee.

Wat is ingesluit in die leningsbedrag?

Groot en klein finansiële instellings bied voortdurend die openbare lenings op verskillende terme. Net tot nou toe, baie van hulle voortgaan om die ware syfers wat kliënte in die gesig staar om weg te steek. Hierdie vraag is al, want daar is baie voorbeelde waar die eerste oproep is daar interessante voorstelle, en ten tyde van die ondertekening van die kontrak beloop wissel baie. En die bank is reg, want daar is sekere parameters onbekende leners. Wat is ingesluit in die totale bedrag van die lening?

1. Hoofsom;
2. Belangstelling oorbetaling vir die hele tydperk;
3. Die koste van onderhoud van die rekening en vervaardiging van plastiek kaarte;
4. Addisionele fooie en kommissies.

Niemand sonder spesiale onderwysbehoeftes sal nie in staat wees om die volledige lys van die subtiliteite wat die volle bedrag te dek. Dit maak afsonderlik oorweeg 'n paar parameters wat die belangrikste is. So 'n stap sal die raaisel oor die aktiwiteite van finansiële instellings op te los.

EPS

Ons moet begin met die effektiewe rentekoers (ESR). Sy grootte word bepaal deur die Sentrale Bank van Rusland, dwing instellings leen om die kliënt te lewer van onnodige oorbetalings. Gewoonlik, mense betaal net aandag aan die helder slagspreuke, en belowe 'n minimale rente op die lening, maar besef nie dat elke bank het sy eie grense.

EPS - 'n saamgestelde aanwyser, die berekening van wat diep kennis vereis, so dit is byna nooit gebruik in die alledaagse lewe. Maar die effektiewe rentekoers is nie gebaseer op die winsgewendheid van 'n lening, en die persentasie van nie-presterende fondse. As die bank voortdurend verskyn verliese, kenners het om koerse te verhoog om te verhoed dat hul eie bates verloor. Hierdie funksie beskryf perfek die groot oorbetaling aan klein finansiële instellings, waar kliënte nie die behoorlike verifikasie identiteit te slaag in die sekuriteit diens.

CPM

PSK, of betaling van die versekeringsmaatskappy, ook ingesluit in die totale leningsbedrag. Net dit word bereken deur 'n komplekse beginsel, wat die behoefte om te dink oor maak. Die feit dat die leners saamstem om sekere terme van versekering na die ondertekening van die kontrak. Sodra hulle gedwing word om 'n klomp geld vinnig te betaal, hoewel dit aan enigiemand en hou nie. Dit moet duidelik wees dat slegs wanneer groot hoeveelhede van die banke gedwing word om te stem tot so 'n stap, en in sommige gevalle is dit moontlik om dit te laat vaar.

Ander verborge koste

Voordat die lening, byna almal dink net oor hoe om die nodige bedrag van geld te bekom. In hierdie geval, niemand skenk aandag aan die individuele items van die kontrak, waarin die addisionele betalings op die lening. Maar 'n paar jaar gelede, was hulle 'n groot probleem, wat die skoolhoof 'n paar keer oor 'n paar jaar neergesit verhoog. Wat het jy bedoel?

• Betaling van indiening;
• Betaling van registrasie van die kredietooreenkoms;
• Betaling kwessie kredietkaarte;
• rekening onderhoud fooi;
• Die koste van verpligte versekering;
• Betaling operasionele diens.

Die opsomming van al hierdie items aansienlik verhoog die PUK, wat 'n toename van maandelikse paaiemente verteenwoordig. 'N paar jaar gelede, het die Russiese wetgewing gedwing banke om deursigtige die kontrak, waarna leners in staat was om te sien hoeveel geld hulle niks gee nie. Hoewel dit het geen invloed op die gewildheid van die krediet-stelsel in die land, waar materiële rykdom te laag is om al die voordele van die beskawing te verkry.

Kommissie, is nie ingesluit in die CPM

Daar is ook sekere kommissies wat nie aftrekbaar ten tyde van die CPM berekening is. Hulle is opsioneel, maar nog steeds verantwoordelik vir die paragrawe van die kontrak. Jy kan hulle lys van vooraf in 'n persoon teen verrassings te beveilig.

• Oorbetaling vir die vroeë terugbetaling van die lening;
• Betaling vir nedersetting diens of onttrekkings deur kitsbanke;
• Boetes vir meer as die oortrokke;
• Die Kommissie vir die oordrag van krediet fondse na ander organisasies.

Hierdie items is nie gebruik word deur alle banke, so in baie gevalle raak die keuse van 'n geskikte aanbod. Voorheen, hul aanslag van die leners nooit gepla nie, maar nou die verskil is aansienlike bedrag. Byvoorbeeld, die onttrekking van fondse uit die krediet plastic kaart in die OTM-partytjie bank te dikwels betaal maak 10% van dit. Gevolglik, wanneer die verwydering van 30.000 roebels, sal die persoon ontvang slegs 27.000, sal die res gaan na die koste van die betaling van kommissie.

Hoe om die rente op die lening te bereken?

EPS berekeninge en PUK besig enigste verteenwoordigers van banke. Mense moet ook deels te bevorder weet die geskatte oorbetaling. Hierdie berekening nie werklike resultate gee, maar sal verduidelik hoe die verskil afhangende van die tyd of finansiële instelling bied.

Dit is belangrik dat die berekeninge uit maklik by die huis gedra sonder voorlopige voorbereiding en 'n gedetailleerde studie van die krediet-stelsel. Op grond van hierdie data makelaars bied dikwels leners te kies die beste opsie om 'n minimum tyd te spandeer, sonder om besonderhede te gee.

aanvanklike data

Om die persent bereken moet 'n paar aanvanklike data.

• PP (oorbetaling belangstelling);
• SK (leningsbedrag);
• PS (rentekoers);
• M (aantal maandelikse paaiemente);
• OSS (balans van die skuld van die lening);
• SDP (totale bedrag betaal);
• DP (addisionele oordrag).

Elke item moet duidelik aan 'n potensiële lener wees, nog een van hulle om uit te brei nie. Dikwels mense verstaan nie hoekom die voorstel lui die jaarlikse rentekoers, maar die berekening gebruik word die totale aantal maandelikse paaiemente. Die rede hiervoor lê in die feit dat nie altyd wanneer jy 'n kontrak aangedui volle jaar. Hierdie feit bemoeilik grootliks die berekeninge, gee 'n min of meer realistiese prentjie van belang oorbetaling.

formule

Formule toe persent oorbetaling nie so ingewikkeld.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

As gevolg van eenvoudige berekeninge, almal weet hoeveel geld sal moet betaal as rente. Dit is noemenswaardig dat in hierdie geval is nie dat die PUK, maar slegs 'n klein deel daarvan. In baie gevalle, net 'n persoonlike verhouding met die konsultant in 'n bank gee 'n ware prentjie. Jy moet egter 'n paar tellings te spandeer, wat die ware voordele van hierdie formule.

Insette: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 en 24, dit is, geneem belangstelling berekening oorbetaling vir 2 terme: by registrasie vir 12 en 24 maande.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Hierdie data dui daarop dat wanneer die keuse van 'n leningsooreenkoms vir 2 jaar, sal 'n persoon moet 2 keer meer rente te betaal. Op grond hiervan is dit moontlik om vrylik oor die winsgewendheid van 'n voorstel praat, indien nie om aandag te skenk aan ander betalings.

Vir vroeë terugbetaling

Dit wil voorkom asof jy dadelik kan sien hoeveel geld nodig sou wees om die volle bedrag van die lening voor skedule terugkeer. Gewoonlik mense net 'n opsomming van die oorblywende maande, maar het nie eens indink hoe 'n fout begaan. Wat hulle nodig het om presies op watter basis die maandelikse betalings gemaak word weet.

1. Annuïteitbetalings;
2. Gelde vir die werklike oorblyfsel.

Die eerste manier van maandelikse paaiemente gebaseer op 'n voorlopige kontant tekening terugkeer skedule jar. In hierdie geval, die bedrag bly konstant regdeur die lewe van daardie persoon lyk die beste opsie. Dit is egter die tweede metode wat gebaseer is op die gereelde terme van persent, afhangende van die afname in die skoolhoof bedrag van die skuld. In hierdie geval, daar is 'n vroeë terugbetaling van die definitiewe verskil, gebaseer op die gereed gemaak formule vir die berekening.

OCC = SC-PSD-DP

Die feit dat die PSD wissel grootliks, omdat annuïteitbetalings betrek 'n aanvanklike betaling van rente, en dan geleidelik verhoog in onttrekkings met 'n totale leningsbedrag. Gevolglik, na die ondertekening van die kontrak met die bank op die voorwaardes is dit beter om nie te praat oor sy ontydige betaling. As gevolg hiervan, sal dit 'n klomp geld spandeer sonder om enige tasbare verskil dit maak sulke lenings is die mees voordelig is vir finansiële instellings.

A nugter blik op lening

Die krediet-stelsel het versprei oor die hele Rusland, maar mense is net die begin om te leer om die voorgestelde voorwaardes te evalueer om te leer hoe om die oorbetaling te bereken. Dit is nie so maklik nie, want net 'n nugter beoordeling stel ons in staat om klein "slaggate" oorweeg in die kontrak. Hulle draai te dikwels in 'n probleem, so jy moet 'n lys van 'n paar basiese nuanses dat 'n persoon sal help.

1. Rentekoers;
2. Bykomende kommissies;
3. Tipe van betaling;
4. versekering;
5. Die lening terme.

Eerste lener onmiddellik gekonfronteer met 'n lang lys van moeilike, maar onmoontlik om te doen sonder dat dit. Tipies, klein nuanses is ernstigste, sodat hulle moet spesiale aandag te skenk.

bereken oorbetaling

Dit sal egter potensiële leners steeds voortgaan net oor die oorbetaling te dink, insluitend die waarde daarvan afhanklik slegs op rentekoerse. Bogenoemde is die faktore wat sal help om die openbare mening te verander, maar dit is nog steeds die moeite werd om 'n wenk.

True oorbetaling op enige lening nooit gespesifiseer sonder professionele hulp die bank verteenwoordiger. Dit is onmoontlik om te weet die PUK, soos die formule vir die berekening nie bekend gemaak deur finansiële instellings. As gevolg van hierdie, om te weet hoeveel geld sal moet betaal ná die ondertekening van die kontrak, dit is beter tydens die besoek aan die kantoor. Versoek die nodige inligting, insluitend die bedrag van die lening kan direk in die gees afgetrek na die werklike koste te sien. Hierdie aksie is die verantwoordelikheid van die konsultante, so evalueer jou eie pas is nie so moeilik nie.

Die optimale keuse

Ten slotte, is dit nodig om te praat oor die optimale keuse. Dit moet gebaseer wees op hul eie voorkeure. Byvoorbeeld, kan 'n lener weet dat 'n paar maande maklik terug te betaal die lening. In hierdie geval, pas die bank, waar daar geen koste vir die vroeë terugbetaling.

Dit is ook die moeite werd om op te gee te lank. Ja, hulle aansienlike verhoging van die persentasie van oorbetalings, maar dit is nie die enigste nadeel. Uit 'n sielkundige oogpunt, so 'n keuse is optimaal vir die mens, want na die oorgang mid-term, is dit besig om te bui verbeter. As gevolg van hierdie, verband bly problematies vir jong gesinne vandag. Die eerste jaar van die lewe is altyd moeilik, en wanneer dit nodig is om tasbare maandelikse aandeel van die gesamentlike inkomste gee, geleidelik opkomende skandale.

Gebruik 'n krediet-stelsel in Rusland is gerieflik, maar dit bly ondeursigtig. Banke in elk geval maak geen geheim van hul eie kommissies aan kliënte, maar die mense self is besig om jouself in die skuld. Hulle het nie die nodige kennis, so dikwels teken 'n kontrak op ongunstige terme. So in elk geval, moet jy al die besonderhede gee, dan maandelikse paaiemente stil te maak sonder om bekommerd te wees oor oormatige oorbetaling.