Deposito versekering: die deelnemers van die stelsel, die register van banke en ontwikkeling in Rusland

27 Desember 2003 in die Russiese Federasie in werking getree het die Federale wet "Op versekering van individuele deposito's in die Russiese Federasie" (die Wet). Oor tien jaar se harde werk, hewige debat, polemiek is steeds moontlik om 'n nuwe een vir die Russiese bankstelsel finansiële meganisme ontwikkel - die deposito versekering stelsel (DIS). Die basis van oorsprong van offisiere was 'n krisis in die wêreldekonomie in die 30-er jare van die vorige eeu. Vir die eerste keer hierdie vorm van aktiwiteit verskyn in die banksektor van die VSA in 1933. Die teenwoordigheid van die staat stelsel, die versekering van die betroubaarheid van deposito's in banke van die EU-lande - 'n voorvereiste vir sukses van die finansiële sektor van die staat.

Teen die agtergrond van die wêreldwye finansiële praktyke van die bankstelsel in die Russiese Federasie het betroubaar genoeg in terme van deposante. Hierdie toedrag van sake aansienlik verminder die instroming van gratis kapitaal in die banksektor.

Ontwikkel 'n stelsel van deposito versekering is ontwerp om 'n stabiliserende uitwerking op die hele bankstelsel het. Na die gebeure van 1998, toe 'n beduidende deel van beleggers hul spaargeld verloor, het vertroue in banke is ondermyn in Rusland. Dit kan nie anders as om 'n negatiewe uitwerking op die invloei van kapitaal beskikbaar in die banksektor.

Dit het daartoe aanleiding ontwikkel 'n regulerende raamwerk wat die verpligte versekering van deposito's. Vir die Russiese finansiële stelsel is die belangrikste program geïmplementeer deur die bank gemeenskap, tesame met die staat. Die gevolg van hierdie gesamentlike aktiwiteit - verhoog vertroue individue se in die banksektor.

doelwitte offisiere

Deur die implementering van die korrekte fiskale beleid, kan ons die deur die stelsel van verpligte deposito versekering stel doelwitte te bereik:

• verhoog vertroue in die banke, dus motiveer potensiële beleggers;
• die regte van die Russiese bank deposante te beskerm;
• om die besparing van burgers te lok in die banksektor.

Dit is uiters belangrik dat nie een van die doelwitte is nie 'n prioriteit. Want sodra 'n verskuiwing in die bereiking van die doelwitte van die banksektor begin om die krisis manifestasies wat altyd behels risiko's vir groei beleggers aan te val. Basis, wat dit moontlik maak om al die doelwitte te bereik, is die bestendige ontwikkeling van die bank se finansiële stelsel.

beginsels van offisiere

Die basiese beginsels waarop die deposito versekering stelsel in Rusland, die wet vasgelê in artikel 3 van die Wet.

Alle banke van die Russiese Federasie wat in aanmerking kom vir die opening en instandhouding van rekeninge van individue wat nodig is om lede van die offisiere wees. Banke wat deelneem aan die deposito versekering moet stelsel:

• Gereeld terugverwys die versekeringspremies aan die Deposit Insurance Fund, die verskaffing van 'n kumulatiewe fonds te vul. In bykomend tot bydraes tot die banke toe te pas boetes vir laat vervulling van sy pligte. Die bedrae van boetes is ook 'n bron van aanvulling van die Fonds.
• Aan hul kliënte in kennis te stel om deel te neem in die CER, die bedrag van versekering betalings deur inligting aan die hutte in openbare plekke.
• Lei-to-date register van krediet verpligtinge van die bank.
• Vervul ander verpligtinge deur die wet bepaal.

Risiko's van deposante moet maksimaal verminder in gevalle waar die banke is nie in staat om sy verpligtinge teenoor kliënte te voldoen.

Aktiwiteite van offisiere moet deursigtig wees. Dit impliseer toegang tot potensiële beleggers inligting oor die funksionering van die DIS.

Net 'n paar van die beginsels van funksionering van offisiere

Afgesien van die bogenoemde punte, kan ons aflei uit die wet bykomende beginsels:

• deelnemers in die stelsel het die vermoë om uiters finansieel stabiele banke van die Russiese Federasie wees;
• versekering voordele is beperkende;
• moet die maksimum spoed van die versekering betalings te neem.

Die beginsel van verdraagsaamheid finansieel sterk banke sal verseker dat lede van offisiere net kan wees wat finansiële instellings wat die hoë eise aan die finansiële situasie te bevredig. So, is gereelde en deeglike hersiening van bestaande banke uit vir hierdie doel deur die Sentrale Bank gedra. Tydens die toets geëvalueer die likiditeit van die bates van die instelling se winsgewendheid, vlak van bestuur, en nog baie meer. Dit sluit die "probleem" banke en die risiko van nie-finansiering te verminder.

Die deposito versekering stelsel - 'n meganisme vir die terugkeer van 'n beperkte vergoeding. In ooreenstemming met artikel 11 van die Wet, in versekering gevalle (nie-nakoming van hul verpligtinge deur die bank) kan die belegger verwag om te betaal in die bedrag van 100% van alle deposito's in die bank ontwerp met inagneming van rente.

Terugkeer van kontant deposito en rente word in roebel gedra. Deposito's in buitelandse valuta word omgeskakel teen die Bank van Rusland wisselkoers ten tyde van die versekerde gebeurtenis. Met dien verstande dat die kliënt rekeninge in verskeie banke, die vergoeding sal afsonderlik vir elke finansiële instelling bepaal. Beskikbaarheid van krediet ooreenkoms met die bank om die bedrag van die vergoeding vir die leningsbedrag te verminder.

Versekering betalings op deposito's in die wêreld is binne 30 dae gedra. Daar word geglo dat 'n langer tydperk terugbetaling paniek kan veroorsaak en die geloofwaardigheid van die offisiere verminder.

Die deelnemers van die deposito versekering stelsel

Afhangende van die opgedra laste deel die volgende lede van offisiere:

• Verseker - banke in die deposito versekering stelsel, in die stelsel register gelys. Die reg om 'n lid van offisiere geword het elke bank op voorwaarde dat sy lisensie uitgereik deur die Sentrale Bank van die Russiese Federasie, gratis fondse van die bevolking lok ten einde die kontant deposito oop te maak. Kry inligting oor die deelname van die bank in die Russiese Federasie in die deposito versekering stelsel op die terrein van die ACB in die bank.
• Begunstigde - deposante, is bank kliënte geregtig om die versekering voordele te eis nie.
• Versekeraar - 'n liggaam wat verantwoordelik is vir die monitering van die werk van offisiere, naamlik die Deposit Insurance Agency (DIA).
• Liggaam, toevertrou met die monitering van die verpligtinge is die Bank van Rusland.

Daarbenewens, aktiewe deelname aan die stelsel ontvang die RF Regering, in die besonder, dit is om die werking van offisiere te beheer.

Deposit Insurance Agency

DIA speel 'n belangrike rol om te verseker dat die deposito versekering stelsel. Deel 2 van artikel 15 van die Wet bepaal die lys van gesag die agentskap se:

• rekeningkundige en register van bank organisasies;
• opeenhoping van versekeringspremies, instandhouding van die beheer en veiligheid van die fonds;
• deposante rekeningkunde versoeke en vervulling van hul regmatige eise;
• 'n beroep op die Bank van Rusland vir die skending van die bank wette en die vereiste vir die toepassing van maatreëls van verantwoordelikheid;
• belê beskikbaar fonds;
• beheer van banke met betrekking tot die deur die wet bepaal vereistes;
• die bepaling van 'n meganisme vir die berekening van en die betaling van verpligte bydraes deur banke.

Bydraes wat nie lede van die SHS is

Artikel 5 van die Wet bepaal dat die stelsel van deposito versekering dek 'n groot deel van hulle, met die uitsondering van:

• rekeninge geopen in takke van die Russiese banke in die buiteland geleë;
• deposito draer;
• bydraes van IP, prokureurs, notarisse, wat oop is vir die doel om sake te doen is;
• deposito oorgeplaas na die bank in trust;
• geld op elektroniese rekeninge;
• ongeallokeerde metaal rekeninge.

Deposito versekering word verskaf deur die wet en nie vereis dat die sluiting van 'n spesiale ooreenkoms.

versekering gevalle

TCO sluit verskeie gevalle, insluitend die betaling van vergoeding aan deponeerders:

• herroeping van die banklisensie, gee die reg om finansiële aktiwiteite uit te voer;
• die bekendstelling van die Bank van Rusland van beperkings op sekere finansiële transaksies.

Alle besluite wat verband hou met die insluiting en uitsluiting uit die register bank offisiere deur die Agentskap ontvang.

die regte van deposante

Die deposante van kommersiële banke het regte onder die Wet:

• ontvangs van die versekering vergoeding vir deposito's;
• DIA ingelig oor gevalle van nie-nakoming deur die bank met sy verpligtinge ten opsigte van deposito's;
• ontvang volledige inligting oor deelname die bank se belang in die DIS.

Die deposito versekering stelsel reguleer die implementering van versekering betalings in ooreenstemming met artikel 12 van die Wet. Inligting oor die opskorting van bedrywighede van die bank se gepubliseer in die "Bulletin van die Bank van Rusland" op die DIA webwerf. Vanaf die datum van die versekerde gebeurtenis, en voor die einde van die bankrotskap proses, die skuldeiser die reg het om hul eise in te dien, 'n skriftelike aansoek om óf die interim-regering, of die likwidateur. Onmiddellik het sy die betaling vir 3 dae, maar nie vroeër as 14 dae vanaf die datum van die versekerde gebeurtenis. Op versoek van die deposant vergoeding bedrag uitgereik word in kontant of oorgedra word aan die gespesifiseerde bankrekening.

Positiewe en negatiewe offisiere

Die probleem van die versekering van die veiligheid van kontant deposito's in banke - een van die belangrikste positiewe ontwikkeling vir die ekonomie van die land. Dit is geen geheim dat die gebrek aan vertroue in die bankstelsel moedig mense nie om te belê, uit vrees vir hulle vir ewig verloor. Om hierdie onaangename faktor en 'n federale wet wat ontwerp is om 'n waarborg te deposante verskaf uit te skakel.

Die deposito versekering stelsel - dit is 'n belangrike stap in die rigting die verhoging van die vertroue in banke. 'N Belangrike aspek van CER is om die bank deposito deponeerder eiendom, nie die bank te bepaal.

Om die stelsel prestasie te reguleer, beheer van die uitvoering van die beginsels en doelwitte van die Agentskap vir Deposit Insurance, wat op sy beurt, is afhanklik van die wet van die norm. Verder, ten einde te versterk die agentskap se die reg om finansiële transaksies onafhanklik uit te voer nie.

Deposito versekering - is 'n noodsaaklike meganisme van 'n gesonde finansiële stelsel. Verder het die banke self is geïnteresseerd in hul deelname aan die CER. Sedert die suksesvolle werking van die bank is onmoontlik sonder 'n waarskuwing van bankrotskap, asook verskaf hom met ondersteuning in tye van krisis ten koste van openbare fondse.

Vandag, helaas, kan nie oorweeg word nie 'n deposito versekering stelsel in die Russiese Federasie volmaak. Dit verg verdere verbetering. Kenners sê dat addisionele regulasies wat sou regeer moet neem:

• Geregtelike besluite te neem, sodat individuele banke deposito's in stand te hou, ten spyte van die beslissing van die toesighoudende gesag aan die aktiwiteite van die bank op te skort.
• Die uitbreiding van die lys van "verseker" voorwerpe deur die insluiting van individuele entrepreneurs, klein wetlike besighede, metaal deposito's en so aan.
• A geleidelike toename in die maksimum moontlike terugbetaling. In terme van die groei van die ekonomie, die lewenstandaarde van die burgers, natuurlik, verhoog en deposito's. So 'n situasie sou behels, en die groei van die regering waarborge vir bank deposito's, wat noodwendig die vertroue van deposante sal behels.
• Die prosedure vir die bepaling van die vasgestelde bydraes van lede bank. Vandag gebruik "vaste koers" tot die vlak van bydraes te bepaal. Terselfdertyd al die banke betaal dieselfde persentasie van die deposito's. Maar, gegewe die verskillende risiko vlakke van banke, hierdie stelsel is nie regverdig nie.
• Die verbetering van die rol van die DIA om die insolvensie van die banke te voorkom en voorsien hulle met die nodige ondersteuning vir die uit moeilike finansiële situasies.

So, die deposito versekering stelsel vereis 'n omvattende benadering met die oog op die maak van die nodige veranderinge en verbeteringe. Verder, is dit noodsaaklik dat hierdie werk uit gesamentlik deur al die deelnemers van die deposito versekering stelsel is uitgevoer.