Konsep en tekens van finansiële piramides. Strafregtelike aanspreeklikheid vir die finansiële piramides

Die frase "finansiële piramide" het die verpersoonliking van bedrog en bedrog geword. Maar selfs vandag is so 'n metode om 'n besigheid te bou, steeds oor die hele wêreld gebruik. Entrepreneurs kom met al die nuwe maniere op, en hierdie verskynsel gaan nie verdwyn nie. Wat is die tekens van finansiële piramides? Wat is hul essensie? Kom ons kyk meer in detail

Die meganisme van die piramides

Om 'n besigheid in die vorm van 'n piramide te bou, behels meer en meer breë lae beleggers wat die stabiliteit en winsgewendheid van die stelsel verseker. Die skema van die finansiële piramide is redelik eenvoudig: nuwe beleggers verseker die opbrengs op beleggings van vorige beleggers. Hoe hoër die vlak van toegang, hoe groter is die waarskynlikheid om wins te maak. Byna geen kans om geld te kry van diegene wat aan die onderkant van die piramide is nie, en soos die voor die hand liggend is, die meerderheid. Die grootste wins word verkry deur die een wat bo-op en moontlik naby die top staan. Piramide-belegging is nie altyd 'n bedrieglike skema nie, maar dit is altyd kwesbaar. Selfs 'n klein wanfunksie in die stelsel kan tot sy ineenstorting lei. Dikwels gebeur ineenstorting wanneer een of meer groot beleggers beleggings wil onttrek.

Daar is verskeie benaderings om die aard van die finansiële strukture van die piramide te evalueer. Eerstens, sulke ondernemings mag verskillende organisatoriese en regsvorme hê. Tweedens, hulle is 'n groeiende stelsel van skuldverpligtinge; hoe langer 'n firma kan oorleef, hoe meer dit skuld ophoop; Derdens kan die piramide as 'n soort bedrog beskou word, alhoewel daar sekere gevalle is wanneer sulke ontwerpe geskep is vir goeie doeleindes. Maar hulle is altyd 'n manier van vinnige verryking, so hulle bring vrae aan die verteenwoordigers van die wet.

Die hoofkenmerke van finansiële piramides

Om oor die piramidale besigheid te praat, moet daarop gelet word dat dit baie uiteenlopend kan wees, en dit is baie moeilik om dadelik 'n bedrogspul te erken. Die eerste belangrike teken van finansiële piramides is die afwesigheid van gemagtigde kapitaal. Alle betalings van dividende is te wyte aan die aantrek van nuwe beleggers. Hierdie tipe besigheid is hoogs riskant vir alle deelnemers, behalwe vir die organiseerders, maar dit is baie aanloklik vir beleggers, aangesien die skeppers van sulke skemas altyd 'n vinnige en hoë inkomste waarborg. Waarborge is die voorste teken, aangesien daar altyd risiko's vir wettige finansiële skemas is, sodat hulle nie waarborge gee nie. Tipies, sulke organisasies het geen lisensies vir finansiële transaksies nie. Hulle bied te koop is nie die gewone finansiële produkte nie, maar sommige van hul eie uitvindings: aandele, leningsooreenkomste. Ook 'n teken van die piramideskema is die klousule in die kontrak dat in die geval van die ineenstorting van die firma die deponeerder niks ontvang nie en geen reg het om 'n eis in te dien nie. Daar is ook tekens van finansiële piramides wat verband hou met bevordering: hulle is altyd baie aktief, soms selfs aggressief geadverteer; Baie tyd en moeite organiseerders gee PR-aksies. Om die gebrek aan werklike beleggings- of produksie-aktiwiteite te verberg, gebruik die organiseerders baie spesiale woordeskat in hul toespraak. Hulle skep die illusie van deeglike bedagsaamheid en geldigheid van die skema. Enige pogings om die studie van die maatskappy se werk te verdiep, bevat 'n verklaring oor 'n kommersiële geheim. Beleggers word georganiseer in 'n soort gemeenskap van eendersdenkende mense. Die deelnemers aan die skema word gemotiveer om nuwe spelers te betrek. Hiervoor word hulle dikwels bykomende bonusse aangebied, meestal in die vorm van 'n bykomende aandeel in besigheid - byvoorbeeld in die vorm van 'n blok aandele.

Variëteite van finansiële piramides

Daar is verskeie pogings om piramidale finansiële konstruksies te klassifiseer. Hierdie skemas word voortdurend verbeter en gemoderniseer, dus dit is onwaarskynlik dat dit moontlik sal wees om alle spesies binne 'n enkele tipologie te dek.

By die manier waarop sake georganiseer word, is dit moontlik om "skoon" piramides uit te voer, wat glad nie enige aktiwiteit uitoefen nie, behalwe die registrasie van deelnemers en fondsinsamelings, en "gekamoefleer" vir 'n wye verskeidenheid ondernemings: fondse, klubs, netwerke. Dit is ook moontlik om sulke maatskappye te verdeel volgens die verklaarde doel van fondsinsameling: sommige bied verdienste en betrek mense met beloofde winste, ander werk onder die dekking van beleggingsprojekte, wedersydse hulpverenigings. Sommige is vermom as maatskappye wat goedere of dienste verkoop (meestal in hulle verskyn die Forex-mark). Daar is piramides wat naboots vir maatskaplike ondernemings of nie-winsgewende grondslae.

Vandag is dit dikwels moontlik om organisasies wat hulself verteenwoordig as verbruikerskoöperasies of alternatiewe programme aan amptelike verband- en leningondernemings te ontmoet. Vandag is daar byna elke dag 'n nuwe piramide, en vir hul vermenigvuldiging bied die internet groot geleenthede. Dit laat u toe om hierdie skemas in aanlyn- en aflynontwerpe te verdeel. Dit is ook moontlik om die piramides te verdeel deur die burgers opsetlik te benadeel: daar is maatskappye wat aanvanklik met bedrieglike bedoelings geskep word, en daar is groot beleggingsprojekte wat as 'n ware besigheid beskou word, maar as gevolg van foute en foute wat in piramides verander word. Laasgenoemde lei dikwels tot die opkoms van finansiële "bel" - 'n onredelik hoë vloei van belegging in die projek, wat 'n verlies aan beheer en die vernietiging van die maatskappy kan veroorsaak.

'N Spesiale kategorie is die amptelike piramidesisteem, wat deur die staat ondersteun word. Dit is hoe pensioenfondse in baie lande gestruktureer word. Huidige pensioenarisse ontvang voordele uit bydraes van toekomstige gestremdes. Ten spyte van die feit dat die leiers van die lande oor verskeie beleggings van pensioenfondse praat, maar dikwels is hulle amper niks nie, aangesien die pensioenbelasting in ontwikkelde lande hoër word: die lewensverwagting groei, die aantal onbevoegde bevolking neem af, daarom is daar eenvoudig niks om in pensioenfondse te belê nie, en daar is aansienlike Risiko's van ineenstorting van hierdie skemas.

Reklame en bevordering

Belangrike tekens van finansiële piramides - dit is 'n spesiale advertensie-aktiwiteit. Hierdie maatskappye het 'n baie vinnige groei in deposito's nodig, sodat mense nie tyd het om dividende te eis nie, en terselfdertyd word 'n groot hoeveelheid fondse vinnig gevorm. Hierdie doelwitte dien as 'n massiewe advertensie van finansiële piramides, wat sy eie besonderhede het. Sulke reklameveldtogte appelleer na 'n persoon se emosies; Hulle probeer om sy rasionele deel te slyp en op te tree vir 'n aksie, sonder huiwering. Adverteringskommunikasie word gewoonlik rondom 'n persoon gebou, dikwels aangetrokke sterre en gesaghebbende persoonlikhede. Dit is baie skaars om die regte leiers van die piramide te leer. Alle boodskappe is gebou op die oneindige motivering van die verbruiker: hy word vertel hoe hy enigiets kan doen sonder om iets te doen en 'n onduidelik verduideliking te kry. Die doel van advertering is om te stoot na 'n onmiddellike, irrasionele aksie, en dit werk as 'n kritiese denkende meganisme. As gevolg van obsessie, aggressiewe demonstrasie van noue sukses en eenvoud en die storie wat baie reeds sukses behaal het, en jy mag nie betyds wees nie, is daar 'n oormatige vraag.

Baie aandag in sulke organisasies word aan PR-aksies betaal: hulle het altyd uitstekende aanbiedings, indrukwekkende publikasies in die media. Kommunikasie word dikwels gebou rondom 'n soort handelsmerk, wat genoem word om vertroue te inspireer.

Wêreld ervaring

Ons finansiële piramides van die 1990's was natuurlik nie 'n nuwe uitvinding nie. Die globale ekonomie is reeds herhaaldelik geskud deur die harde ineenstorting van maatskappye en die ondergang van die burgers. Die eerste in die geskiedenis van die skepper van die finansiële piramide is Charles Ponzi, vandag het sy naam 'n huishoudelike naam geword en is die aanwysing van sulke skemas. Hy het in 1919 'n skema opgestel vir die uitruil van internasionale koeponuitruil, wat veronderstel was om groot winste te bring. Hy het daarin geslaag om verskeie beleggers te vind, wat Ponzi in net 3 maande 45% van die wins beloof het. Hy gaan nie koeponne ruil nie, veral omdat hulle nie vir geld ruil nie, maar net vir posseëls. Maar die skema het gewerk, beleggers het eenvoudig nie gepla om die essensie van die aanbod te kry nie en het geld begin bring. Ponzi het die eerste deposante begin betaal - en dit het die opwinding aangespoor, geld het die rivier gevloei. Die publikasie in die koerant waarin die joernalis van mening was dat die koepons wat op die belegde geld gekoop word, moet verskeie kere groter wees as wat dit fisies moontlik is, het die piramide gebring. Beleggers gejaag vir geld, die maatskappy het bedrywighede gestaak. Op die rekeninge van Ponzi is geld gevind wat tussen die slagoffers gedeel is. Hulle kon ongeveer 40% van hul beleggings terugbesorg, en dit was nie die ergste scenario vir die ontwikkeling van gebeure in die geskiedenis nie.

Daarna het die wêreld van finansies baie meer piramidale skemas geweet. Die bekendste van hulle was die skemas van Lou Perlman, die internasionale bank van Stanford, die maatskappye L & G en Yingkou Donghua Trading, die mierplase van W. Feng en vele ander.

Een van die grootste piramiede-langleweraars wat in die VSA B. Madoff geskep is. Sy maatskappy is beskou as 'n suksesvolle beleggingsprojek, dit het geld baie bekende mense en baie groot banke van die wêreld gebring. Vir 20 jaar was Madoff in staat om te balanseer en rente uit te gee deur die konstante aantrekkingskrag van belegging. Alles het onverwags geëindig nadat die seuns van die finansier oor die essensie van hul vader se onderneming vertel het. In 'n privaat gesprek het hy hulle vertel van die geheim van sy sukses, en hulle het hom op die polisie ingelig. Madoff was lank reeds ondersoek, en op 71-jarige ouderdom is hy tot 150 jaar tronkstraf gevonnis.

Die Russiese geskiedenis van die piramides

Die stigter van piramidale konstruksies in Rusland was Mavrodi Sergey Panteleevich. In Tsjeggiese Rusland was daar onbeduidende finansiële piramides in die vorm van wedersydse ondersteuningsbanke en mitiese beleggingsprojekte, maar hulle het nie op groot skaal bereik nie. In die USSR was daar geen moontlikheid van private belegging nie, en daarom kan daar geen sprake wees van sulke swendelary nie. Die finansiële piramides in Rusland het gedurende die perestroika-tydperk gegroei. Mense het dors gehad vir verdienste, en die stroom scammers het nie daarin geslaag om daarvan voordeel te trek nie.

Die mees bekende en groot piramides, behalwe MMM, was die maatskappye "Khoper-Invest", "Vlastilina", "Chara-bank", die bank "Russian House of Selenga", "Tibet". Tien van miljoene burgers het hul aktiwiteite gely. Hulle het triljoene roebels teruggetrek, wat nooit in enige bedrag teruggekeer het nie. Die ervaring van die 1990's met die harde ineenstorting van die piramides, regsverrigtinge en die soektog na daders wêreldwyd het die groei van sulke skemas verminder. Maar sedert 2010 'n nuwe beurt in die geskiedenis van die piramides, wat floreer danksy die internet en die uitvinding van entrepreneurs.

MMM

In 1992 het Mavrodi Sergey Panteleevich en sy broer en vrou maatskappye opgestel. MMM, wat sy eie aandele en kaartjies verkoop het, gewaarborgde inkomste tot 200% per maand. Die maatskappy het self die prys vir aandele vasgestel. Hulle het nie in enige vrye verkeer begin nie. Die aandeelhouers het geen finansiële dokumente ontvang wat die aankoop bevestig het nie. Die aandeelhouer kan die maatskappy se aandele verkoop en wins maak. Die belangrikste essensie van finansiële piramides is die aantrekkingskrag van deposante, en MMM het hierdie meganisme suksesvol gebruik. Die bevolking was destyds katastrofies finansieel ongeletterd en baie vertroue, en dit was wat Mavrodi gespeel het. Vir twee jaar het die maatskappy floreer en voorspoedig, sommige beleggers het daarin geslaag om inkomste te verdien en sodoende bygedra tot die gewildheid van die maatskappy. MMM was kreatief oor advertensies: mini-reeks oor Lenya Golubkov en sy familie het 'n ware motieffilm geword vir gewone mense, en die frase: "Ek is nie 'n freeloader nie, ek is 'n vennoot" het na die mense gegaan. In 1994 het MMM gekla oor nie-betaling van belasting, maar Mavrodi het dié aanklagte ontken. Al hierdie paniek veroorsaak onder deposante, die aandeelhouers se grondverskuiwing vir geld begin. In 1997 is MMM bankrot verklaar, en die skepper van die piramide is beskuldig van bedrog. In totaal is byna 15 miljoen mense deur MMM geraak, maar slegs 10 000 is amptelik as slagoffers erken. Die skade word geskat op 3 miljard roebels.

Nuwe funksies

Die koms van die internet het gelei tot 'n nuwe ontwikkelingsrigting van die piramidale tipe besigheid. Die rede waarom die finansiële piramides op die Internet so gewild geword het, is die geleentheid vir skeppers om anoniem te bly. Die web het baie gereedskap vir die oordrag van geld, wat swak gemonitor word deur regulerende liggame. Dit is wat scammers gebruik. Die mees algemene variant van finansiële skemas op die internet is HIP's. Hierdie beleggingsprogramme met baie hoë risiko's word nou op die internet aangebied om in sommige winsgewende programme te belê. Maar in werklikheid kom wins uit nuwe spelers aan te trek. Organiseerders van die piramides op die internet beweer dat daar geen risiko in hul skemas is nie, aangesien die aantal potensiële deelnemers steeds baie hoog is. Maar hierdie argument werk nie, want enige inligting gids kan paniek en ineenstorting van die piramide uitlok. Ook in die netwerk vandag kan jy ontmoet en tradisionele modelle van die piramides, hulle word bedrog genoem (van die woord misleiding). So 'n beleggingspiramide is ontwerp vir die geloofwaardigheid van mense wat niks nagaan nie en geld oordra. Daar is modelle wat gespeel het as speletjies, wat voorsiening maak vir die verkoop van enkele eienskappe van die spel. Scammers begin elke dag alle nuwe projekte op die netwerk en amper altyd ongestraf.

Die bekendste finansiële piramides op die internet

Die bekendste internetpiramides is vandag die speletjies "Seven Wallets", NewPro en MoneyTrain, die virtuele aandelebeurs "Stock Generation", georganiseer deur die berugte S. Mavrodi, Perfect Money en Liberty Reserve-betalingstelsels, die beleggingspiramide WholeWorld en vele ander.

Netwerkbesigheid en piramides

Skrikbewoners wil nie net geld belê nie, dus het die piramides konspirasies geword vir die netwerkbesigheid, wat alhoewel dit nie baie positief is nie, ook beskikbaar is vir 'n aantal mense wat bereid is om daarin te belê. Daar is baie ooreenkomste tussen die piramides en netwerke, maar daar is ook verskille. Om 'n bedrieglike skema van 'n werklike besigheid te onderskei, is dit die moeite werd om te verstaan wat die verskil tussen hulle is. MLM-besigheid verkoop altyd 'n ware produk. Hy kan van verskillende eienskappe wees, maar steeds vind hy altyd 'n koper. Dit vereis nie te veel toegangsgeld nie. Kan bied om 'n voorgereg pakket van produkte te koop - dan moet die prys redelik wees en gewoonlik voorkeur vir beginners. Die netwerk maatskappy het 'n werklike adres, sonder enige probleme wat die samestellende dokumente vertoon, versteek gewoonlik nie sy eerste persone nie. Die inkomste in die MLM-besigheid hang af van die pogings en aktiwiteite van die verkoper in verkope, en nie net op die aantal mense wat betrokke is nie.

versigtigheid reëls

Om nie aan scammers vas te hou nie, is dit die moeite werd om eenvoudige voorsorgmaatreëls te onthou. 'N Mens moet nie beloon word met beloftes van gewaarborgde inkomste nie. In die moderne wêreld van finansies kan daar geen waarborge wees nie. Wanneer u by 'n geaffilieerde program aansluit, moet u die bedrag van aftrekkings "opwaarts" skat. In handelsondernemings is dit nie meer as 5% nie, maar as hulle belowe om 10% of meer af te trek, moet dit oplet. Waar jy ook geld neem, moet jy die samestellende dokumente, adres en kontakte van die maatskappy deeglik nagaan. Dit moet onthou word dat resensies op die internet gemodereer en bestuur kan word deur die eienaars van die piramide. Moet hulle dus nie blindelings vertrou nie.

verantwoordelikheid

Indien 'n persoon laat die vraag ontstaan: hoe om 'n piramide skema te skep? Dan is dit moontlik om aan te beveel die volgende: dink oor die verantwoordelikheid vir hul dade, en slegs dan voort te gaan tot aksie.

In alle lande van die wêreld met wisselende grade van sukses veg finansiële bedrog. In Rusland, dit maak voorsiening vir strafregtelike aanspreeklikheid vir die finansiële piramide. Wysigings aan wetgewing kom 'n lang pad, en net in 2016 het hulle uiteindelik onderteken deur die President van die Russiese Federasie. Die belangrikste straf vir die skeppers van hierdie tipe van besigheid - dit is goed. Wanneer lok meer as 1,5 miljoen roebels, sal die straf wees as 1 miljoen. As die piramide is groter as 6 miljoen, en die herstel sal meer - 1,5 miljoen roebels, asook gedwonge arbeid, en selfs gevangenisstraf. Die probleem van die totstandkoming van bedrieërs om geregtigheid lê in die feit dat die wet op finansiële piramides noem, net die volgende 5 tipes van piramides:

1. Diegene wat nie sy wese het om weg te steek (soos dit was met MMM).

2. Die maatskappye wat as 'n wettige alternatief vir verband en lening verbruiker.

3. Maatskappye wat saamspan vir pandjieswinkels, en mikrofinansiering leners.

4. Maatskappye wat onder die dekmantel van versekering, herfinansiering, skuld nedersetting aan verskeie leners vereis groot inkomende bydraes.

5. Die organisasies wat hulself die deelnemers valuta mark Forex bied as finansiële mark spelers, in die besonder. En hierdie lys nie uitput die verskeidenheid van maatskappye wat werk op die beginsel van die piramides.