Assessering van kredietwaardigheid van die lener se. hoogtepunte

Assessering van die kredietwaardigheid van die lener - een van die belangrikste aspekte van die uitleen proses. Dit is nogal 'n redelike optrede aan die kant van finansiële instellings, omdat die korrekte evaluering van die vermoë van die lener se aan die lening en rente terug te betaal op dit direk die volgende bank instellings invloed - die risiko, die gehalte van die lening portefeulje, die potensiaal vlak van die terugbetaling van skuld, die voorkoms van laat betalings en, as gevolg daarvan, die bottom line kredietinstelling. Dit is nie verbasend dat elke bank betaal meer aandag aan sulke parameter as die metodes vir die bepaling van kredietwaardigheid van die lener se.

As 'n reël, nie 'n enkele, universele metode vir alle finansiële instellings nie bestaan nie. Elke bank lening beamptes ontwikkel individuele evaluering lener. Maar, 'n gemeenskaplike elemente is steeds teenwoordig in die metodes van die banke, selfs al is hulle is saamgestel uit heeltemal verskillende mense.

Natuurlik, die aanvanklike assessering van die vlak begin met die definisie van die lener as 'n natuurlike of regspersoon. Ontleding van die kredietwaardigheid van die lener as 'n regspersoon - 'n baie moeisame proses, is dit gebaseer op 'n verskeidenheid van modelle en metodes vir die bepaling van die finansiële toestand en vermoë om te betaal. In die eerste plek, ons kyk na die oorspronklike finansiële state van die maatskappy, in die besonder, die struktuur en dinamika van die finansiële vloei, laste en bates van die organisasie, asook die faktore wat die finansiële toestand van die maatskappy se kenmerk.

As die entiteit 'n groot aantal dokumente kan aanbied op grond waarvan is dit moontlik om 'n finansiële analise, die beoordeling van die kredietwaardigheid van die lener as 'n individu gehou word op 'n heel ander skema uit te voer.

Agtergrondinligting oor kredietwaardigheid die private lener se sluit die volgende parameters - dinamika van inkomste, die vlak van besteding in die huidige oomblik, die beskikbaarheid van krediet, administratiewe en ander verpligtinge.

Dit is noemenswaardig dat die houding teenoor individue is meer lojaal, soveel leners is met inagneming van nie net gedokumenteer inkomste, maar ook subjektiewe feite wat 'n kliënt nie kan bevestig. Die metode van eenvoudige rekenkundige operasies - inkomste minus uitgawes en laste - lening beamptes word bepaal deur die vermoë van die kliënt om die lening terug te betaal. Dit is natuurlik dat met onvoldoende netto inkomste van toepassing die lener se nie goedgekeur sal word. As die maandelikse paaiement op die lening meer as 50% van die bedrag van inkomste sal wees, dikwels die antwoord is ook geen.

Assessering van die kredietwaardigheid van die lener is afhanklik van die tipe van die lening. Byvoorbeeld, in die afgelope jaar is dit wyd gebruik scoring metode wat gebaseer is op die analise van die minimum hoeveelheid inligting oor die lener. In die besonder, dit is van mening parameters soos ouderdom van die kliënt, sy werk en sosiale status en, natuurlik, winste. As 'n reël, op sodanige lenings is besluit om in die kortste tyd, 'n paar banke bied ontwerp in net een uur.